Nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng để đảm bảo tài chính an toàn?

Tiết kiệm tiền là thói quen tài chính quan trọng giúp bạn xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai. Tuy nhiên, câu hỏi “Nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng?” không có một con số cố định cho tất cả mọi người. Tùy vào thu nhập, chi tiêu và mục tiêu cá nhân mà mỗi người sẽ có một kế hoạch tiết kiệm khác nhau. Việc xác định đúng tỷ lệ tiết kiệm phù hợp sẽ giúp bạn duy trì cuộc sống thoải mái mà vẫn tích lũy được tài sản lâu dài.

Nguyên tắc 50/30/20 trong tiết kiệm cá nhân

Một trong những quy tắc phổ biến và dễ áp dụng nhất là quy tắc 50/30/20. Theo đó, bạn nên phân bổ thu nhập hàng tháng theo ba nhóm:

• 50% cho nhu cầu thiết yếu như ăn uống, nhà ở, điện nước, đi lại.

• 30% cho mong muốn cá nhân như mua sắm, du lịch hoặc giải trí.

• 20% dành cho tiết kiệm và đầu tư.

Ví dụ, nếu thu nhập của bạn là 15 triệu đồng/tháng, bạn nên tiết kiệm khoảng 3 triệu đồng mỗi tháng. Số tiền này có thể được chia nhỏ để gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư chứng chỉ quỹ, hoặc tích lũy vào tài khoản đầu tư sinh lời.

Cách xác định mức tiết kiệm phù hợp với từng thu nhập

Không phải ai cũng có điều kiện áp dụng đúng tỷ lệ 20%. Với người có thu nhập thấp, việc tiết kiệm 10% thu nhập cũng đã là một khởi đầu tốt. Ngược lại, với người có thu nhập cao, tiết kiệm 30–40% thu nhập sẽ giúp bạn rút ngắn thời gian đạt mục tiêu tự do tài chính.

Hãy tự đặt ra câu hỏi: “Tôi đang tiết kiệm để làm gì?” — đó có thể là mua nhà, du lịch, học thêm hoặc nghỉ hưu sớm. Khi bạn có mục tiêu rõ ràng, việc tiết kiệm sẽ trở nên có động lực và dễ duy trì hơn.

=> Có tiền nên gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm? Cái nào lợi hơn?

Nên gửi tiết kiệm hay đầu tư để tiền sinh lời?

Tiết kiệm truyền thống bằng cách gửi ngân hàng giúp bạn an toàn và có tính thanh khoản cao, phù hợp với những người mới bắt đầu quản lý tài chính. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm thường thấp, khó vượt qua mức trượt giá do lạm phát.

Nếu bạn muốn tiền “làm việc” hiệu quả hơn, hãy cân nhắc đầu tư vào quỹ mở, cổ phiếu, trái phiếu hoặc vàng. Các kênh này có mức sinh lời cao hơn nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro. Cách tốt nhất là chia nhỏ số tiền tiết kiệm của bạn, vừa gửi ngân hàng để đảm bảo an toàn, vừa đầu tư để tối ưu lợi nhuận.

Cách duy trì thói quen tiết kiệm hiệu quả

Một sai lầm phổ biến là chỉ tiết kiệm “khi còn dư tiền”. Trên thực tế, bạn nên coi tiết kiệm như một khoản chi tiêu bắt buộc, giống như trả tiền điện hay tiền thuê nhà. Ngay khi nhận lương, hãy trích ra khoản tiết kiệm trước, sau đó mới phân bổ phần còn lại cho chi tiêu.

Ngoài ra, nên tách riêng tài khoản tiết kiệm và tài khoản chi tiêu để tránh tiêu nhầm. Bạn cũng có thể sử dụng các ứng dụng tài chính cá nhân như TOPI, Money Lover, Sổ Thu Chi Misa để theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng.

Mức tiết kiệm lý tưởng theo độ tuổi

Ở mỗi giai đoạn cuộc sống, khả năng tiết kiệm và mục tiêu tài chính sẽ khác nhau. Khi còn trẻ, bạn có thể tiết kiệm ít hơn nhưng tập trung vào đầu tư học hỏi và phát triển bản thân. Từ 25–35 tuổi, nên cố gắng tiết kiệm ít nhất 15–20% thu nhập để xây dựng quỹ dự phòng và quỹ đầu tư dài hạn. Khi bước vào độ tuổi 40 trở lên, bạn cần tăng tỷ lệ tiết kiệm để chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu.

Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp

Trước khi nghĩ đến đầu tư, bạn nên có một quỹ dự phòng khẩn cấp tương đương 3–6 tháng chi phí sinh hoạt. Quỹ này giúp bạn đối phó với các tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau hay chi tiêu đột xuất. Khi đã có quỹ dự phòng, bạn sẽ tự tin hơn trong việc đầu tư mà không sợ rủi ro ảnh hưởng đến cuộc sống.

Không quan trọng bạn tiết kiệm được bao nhiêu, điều quan trọng là bạn có bắt đầu hay không. Mỗi khoản nhỏ tích lũy hôm nay sẽ là nền tảng cho tương lai vững chắc mai sau. Dù thu nhập của bạn là 10 triệu hay 30 triệu đồng, việc tiết kiệm đều cần thiết để đạt được tự do tài chính và chủ động trước mọi biến động của cuộc sống.